Ипотека.

Ипотека

			Содержание



      Глава 1: Теоретические и правовые основы ипотеки…………………4

      1.1.  Понятие, происхождение и развитие института залога………….4


      1.2. Понятие ипотека и особенности ипотеки земли,  предприятий,  жилых
домов……………………………………………………………………6

          1.2.1. Особенности ипотеки земельных участков……………..10
          1.2.2. Особенности ипотеки предприятий……………………..11
          1.2.3.Особенности ипотеки жилых домов и квартир…………13
      1.3.  Государственная регистрация ипотеки………………………….14
      Глава 2: Ипотечные банки……………………………………………..17
      2.1.  Основная деятельность ипотечных банков...……………………17
      2.2.  Ипотечные облигации…………………………………………….20
      2.3.  Пассивные и активные операции банков………………………..23
      Глава  3:  Международный  опыт  и  перспективы   развития   ипотечного
кредитования…………………………………………………………………..25
      3.1.  Формирование ресурсов ипотечного кредитования в мире……25
          3.1.1. Система стройсбережений…………………………………25
          3.1.2.   Финансирование   через   срочные   вклады    и    срочные
    займы……………………………………………………………………..27
          3.1.3. Рефинансирование  через  банковские  долгосрочные  долговые
    обязательства,     обеспеченные     залогом.     Система      закладных
    листов……………………………………………………………………..28
          3.1.4. Рефинансирование  путем  эмиссии  ипотечных  ценных  бумаг,
    имеющих коллективную гарантию……………………………..30
      3.2.  Развитие ипотеки в России……………………………………….32
      Выводы и предложения………………………………………………..34
      Приложения…………………………………………………………….36
      Список литературы…………………………………………………….38
                                  Введение
      В настоящее время многие экономисты и политики говорят о необходимости
создания в России  системы  ипотечного  кредитования.  Подразумевается,  что
должны  быть  созданы  соответствующие  институты  и  отработаны  механизмы,
которые бы обеспечили возможность эффективного ипотечного кредитования.  Во-
первых, необходима действующая  система  ипотечных  кредитных  институтов  —
банков   и   других   ипотечных   кредитных   учреждений,    непосредственно
осуществляющих ипотечные кредитные операции. Эффективность  функционирования
данной  системы  в  значительной  степени   зависит   от   уровня   развития
инфраструктуры,   включающей   систему   регистрации   оборота   недвижимого
имущества, систему профессиональной оценки стоимости недвижимого  имущества,
страховые  компании,  а  также  институты,  организующие   деятельность   на
вторичном рынке ипотечных ссуд, и некоторые другие элементы.
      Важным принципом формирования системы ипотечного кредитования является
принцип  адекватного  правового  обеспечения.  Деятельность  всех  элементов
системы нуждается в  подробной  правовой  регламентации.  Решающее  значение
имеет полнота законодательной базы, ее адекватность  реальным  экономическим
процессам,    взаимосвязанность,     внутренняя     непротиворечивость     и
своевременность разработки.
      Эффективное  ипотечное  кредитование  способствовало  бы  оживлению  в
инвестиционной  сфере,  повышению  социальной   стабильности   в   обществе,
преодолению глубокого  социально-экономического  кризиса  в  целом.  Сегодня
создание системы ипотечного кредитования в  России  находится  на  начальном
этапе,   поэтому   необходимо    уделять   повышенное   внимание    изучению
соответствующего  зарубежного  опыта,  что,  несомненно,  позволит  ускорить
данный процесс, а также избежать возможных проблем и ошибок.
               Глава1: Теоретические и правовые основы ипотеки
           1.1 Понятие, происхождение и развитие института залога
      После революции 1917г старая правовая система претерпела изменения.  В
1922г был принят Гражданский Кодекс РСФСР. В  Кодексе  залог  рассматривался
как вещное право и  регулировался нормами раздела «Вещное имущество»
      В связи с национализацией земли Кодекс упразднял деление имущества  на
недвижимое и движимое и вместо него  ввел  понятие  имущества,  изъятого  из
гражданского (частного) оборота и не изъятого из него.
      Предметом залога могли быть: всякое имущество, не изъятое из  оборота,
долговые требования, право застройки, право на горный отвод и на  разработку
месторождений полезных ископаемых.
       Дальнейшее падение роли залога  как  способа  обеспечения  исполнения
обязательств из кредитных договоров с банками связано с проведением в  1920-
1931гг кредитной реформы, которая явилась результатом  постановления  ЦИК  и
СНК СССР от 30 января 1930г.
      В ходе реформы  было  отменено  коммерческое  кредитование  и  введено
прямое  плановое  банковское  кредитование.  В  условиях   преимущественного
господства государственной собственности  и  централизованного  директивного
планирования  залог  как  частноправовой   способ  обеспечения  обязательств
потерял смысл.
      В принятом в 1964г ГК РСФСР, залогу уделено  меньше  внимания,  чем  в
первой редакции Кодекса 1922г. ГК РСФСР  запрещал  сдавать  в  залог  землю,
предприятия, здания, сооружения и другое имущество, относящееся  к  основным
средствам  государственных  организаций.  Не  подлежало  залогу   имущество,
составляющее основные средства колхозов, иных кооперативных  организаций,  а
также профсоюзных и  иных  общественных  организаций.  В  качестве  предмета
залога могло быть имущество, находящееся  в  личной  собственности  граждан,
включая жилой дом.
      Последующее изменение законодателя к залогу было связано  с  развитием
рыночных  отношений  в  экономике  и   появлением   коммерческих   кредитных
учреждений в конце 80-х начале 90-х гг.  Следствием этого  явилось  принятие
в  1992г  закона  РФ  «О  залоге».   В   законе   сформулировано   следующее
определение:
      Залог—это способ  обеспечения  обязательства,  при  котором  кредитор-
залогодержатель  приобретает   право   в   случае   неисполнения   должником
обязательства  получить  удовлетворение  за   счет   заложенного   имущества
преимущественно перед другими кредиторами.
      Закон о залоге установил широкий круг имущества,  которое  могло  быть
предметом залога, а именно: предприятия, включая  все  имущество,  строения,
здания, сооружения и иные объекты, связанные с землей, товары  в  обороте  и
переработке, права требования. С вступлением в силу 1 января 1995г части  1-
ой ГК РФ Закон о залоге продолжает действовать в  части,  не  противоречащей
ГК.
      ГК РФ является основным источником залогового права. В нем выделяют  2
основных вида залога, а  именно  без  передачи  и  с  передачей  заложенного
имущества залогодержателю, которые в зависимости от  того,  какое  имущество
выступает  в  качестве  предмета  залога,  делятся  на  следующие   подвиды:
ипотека,  залог  товаров   в   обороте,   твердый   залог   или   заклад   и
специализированный вид залога,—залог  прав (тр