Новости Словари Конкурсы Бесплатные SMS Знакомства Подари звезду
В нашей
базе уже
59876
рефератов!
Логин

Пароль

Способы и методики оценки кредитования заемщика8110

Способы и методики оценки кредитования заемщика8110.
Способы и методики оценки кредитования заемщика
ПланДипломной работы по теме: "Способы и методика оценкикредитоспособности заёмщика"Введение.Глава I. Сущность и методы оценки кредитоспособности заемщика.1. 1. Кредитоспособность заемщика как экономическое понятие. ................................................ 41. 2. Методы оценки кредитоспособности заёмщика. ..................................................................... 8Глава II. Анализ методического аппарата банковского отделения СБС "Агро" по оценке кредитоспособности заемщика.2.1.Организация кредитного процесса в СБС "Агро". .................................................................. 172.2. Основы методики оценки кредитоспособности заемщика. .................................................... 212.3. Схема сбора и анализа информации о клиенте. ...................................................................... 30Глава III. Пути совершенствования методики по оценке кредитоспособности заемщика в банковском отделении.3.1. Основные достоинства и недостатки методики по оценке кредитоспособности заёмщика. 363. 2. Пути совершенствования методики и её применения в отделении СБС "Агро". ................ 40Заключение.ВведениеВ условиях перехода к рыночной экономике в значительной степени усиливается жесткость финансовых ограничений хозяйственной деятельности предприятий. Это проявляется, прежде всего, в ликвидации безвозмездной государственной поддержки, отказе от государственного финансирования, что с неизбежностью вызывает необходимость использования коммерческого и банковского кредита. Соответственно кардинально изменилась кредитная система, которая теперь функционирует в условиях нестабильности и банкротства огромного числа предприятий.В этой связи, выбранная нами тема исследования представляет особую актуальность.Предметом нашего дипломного исследования является современный методический аппарат по оценке кредитоспособности заемщика.Объектом исследования - Методика по оценке кредитоспособности заемщика СБС "Агро".В связи с вышеизложенным, целью дипломной работы является систематизация научных достижений в проблеме оценки кредитоспособности заемщика, анализ  методического  аппарата  и  практики  его применения  в  банковском отделении, чтобы на этой  основе  попытаться предложить конкретные  пути совершенствования основного документа кредитного отдела банка.1. 1. Кредитоспособность заемщика как экономическое понятие.Кредитоспособность клиента (заемщика) - одно из тех новых понятий, которое буквально внесла в нашу жизнь новая экономическая эпоха. Несмотря на это, сегодня, уже можно с уверенностью сказать, что оно заняло в ней свое место прочно и навсегда.Существует множество определений кредитоспособности клиента (заемщика). Самым распространенным из них является следующее: способность лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, что делает неотличимым его от другого термина "платежеспособность".В связи с этим, рассмотрим отличия понятий кредитоспособности и платежеспособности КредитоспособностьПлатежеспособность1.Понятие более узкое в отличии от платежеспособностиПонятие, вмещающее в себя понятие кредитоспособности2.Прогнозирует платежеспособность предприятия на срок кредита. (9.-с.144)Фиксирует неплатежи за истекший период или какую-либо другую дату.3.Характеризует возможность погашения части общей задолженности, а именно ссудной задолженности.Характеризует способность и возможность погасить все виды задолженности.4.Источники погашения: -        выручка от реализации продукции, -        выручка от реализации имущества, принятого банком в залог по ссуде, -        гарантия другого банка или предприятия, -        страховое возмещение.- выручка от реализации продукции, - выручка от реализации имущества предприятия.Существует  множество  дополнений, уточнении, и даже иных трактовок  нашего  искомого понятия, большинство которых можно кратко свести к следующим определениям.Кредитоспособность как- необходимая предпосылка или условие получения кредита;- готовность и способность возвратить долг;- возможность правильно использовать кредит;- возможность своевременно  погасить  ссуду (реальный возврат кредита) .В трудах экономистов 20-х годов, где проблемы  кредитования всегда были актуальны и широко освещены, кредитоспособность понимали какс точки зрения заемщика: способность к совершению кредитной сделки и возможности своевременно возвратить ссуду;с точки зрения банка: правильное определение размера допустимости кредита(17.-с. 49).Современные условия - перестройка кредитной системы страны, образование коммерческих банков и переход к двухуровневой структуре банковской системы, ориентация на рыночный характер экономики потребовали разработки более глубоких подходов к проблеме оценки банками кредитоспособности заемщиков.Наиболее содержательное определение кредитоспособности было предложено М.О. Сахаровой, которая полагает, что кредитоспособность банковских клиентов представляет собой "такое финансово-хозяйственное состояние предприятия или организации, которое дает уверенность в эффективности использовании заемных средств, способности н готовности заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями кредитного договора" (38.-с. 20).Другие исследователи возражают по поводу принятия за основу такого определения при рассмотрении методики оценки кредитоспособности (23.-с.32), утверждая, что если под эффективностью использования заемных средств понимать получение дохода от кредитуемого мероприятия, то банк не вправе предъявлять такие требования к заемщику. Кроме того, приводимые определения кредитоспособности не учитывают важнейшее условие кредитной сделки, как правоспособность заемщика.По мнению этих авторов, сущность категории "кредитоспособность" представляет собой " то - реально сложившееся правовое и хозяйственное положение заемщика, и, сходя из оценки которого банк принимает решение о начале (развитии) или прекращении кредитных отношений с заемщиком" (23. -с. 32).Это определение мы и примем за основу в данной исследовательской работе.При определении банком кредитоспособности, как правило, принимаются во внимание следующие факторы- дее- и правоспособность заемщика для совершения кредитной сделки;- его моральный облик, репутация;- наличие обеспечительного материала ссуды;- способность заемщика получать доход.Правоспособность - это признанная государством способность юридических лиц иметь права и нести обязанности, предусмотренные и допу
Умар.Ш. был тут !!!!!
 
давайте изгоним мат !!!
 
ДОБРОЙ НОЧИ ОТ Ъ
ЛОКИ ИНО
 
ДМК МЭ
 
где инфааа?